FW: 買房還是租屋？窮人的負債＝富人的資產。－wongliin

窮人為什麼變更窮？麻省理工的經濟學博士，曾經做過一番的研究，結果很驚人，原因居然是「買房子」。在一般人的印象中，房子不就是財產嗎？有必要的時候可以用來跟銀行借錢，也可以賣出獲利啊！為何「買房子會讓人越來越窮」呢？

我想要點出一個關鍵點「房子很貴，不是每個人都負擔得起」，明明買不起卻又硬要擁有，當然會讓人越來越窮。拿一個簡單的例子來說明一下好了，台灣的法拉利新車售價都超過千萬，絕對不是一般百姓可以負擔得起的。如果窮人一定要買一部來拉風一下，首先就要負擔上數百萬的汽車貸款，而且養車又是一筆極大的開銷，新車一落地後馬上開始貶值，在持有法拉利的期間，「利息」、「養車費用」、「折舊」不斷地蠟燭三頭燒，口袋中的鈔票一直被燒光，窮人當然會越來越窮。

窮人買房子的情況其實跟買超跑差不多，房貸的利息就不斷的掏空窮人的口袋。窮人為何會越來越窮？富人為何會越來越有錢？我們先來看一下「現金流」。

1.窮人買進負債：每個月辛苦結餘的錢，拿來貸款買房子，雖然有的一個遮風避雨的地方，但是房貸的利息卻不斷的掏空自己的口袋。從這裡可以看出，自住且有貸款的房子，嚴格說起來是「負債」，因為會增加每個月的「支出」。窮人喜歡買進自以為是資產的負債（房貸、車貸、信用卡循環利率…），導致支出不斷地增加，結果是讓自己越來越窮

2.富人買進資產：富人通常會避免買進負債，而是「錢進資產」，努力增加自己的「收入」。一旦收入增加了，可以持續買進更多的資產，收入也會持續增加。

3.窮人的負債＝富人的資產：窮人靠房貸買房（負債），繳交房貸利息給銀行（支出）；富人買進銀行的股票（資產），得到銀行發放的股利（收入）。窮人的支出變成了富人的收入，當然是「貧者越貧、富者越富」。窮人想要翻轉未來，首先還是要停止買進負債。

在買進房子之前，一定要先認清一個事實「房子是很貴的奢侈品」，如果真的負擔不起就不要去買它。那麼一輩子就只能租屋度日，幫房東繳房貸嗎？既然房東可以靠房租繳房貸，那麼房客可不可以「靠股利繳房租呢」？不是花自己的錢，心裡面應該會好受一點了吧？要領股利之前首先要買進股票，那麼要買多少呢？

假設原先想購買1200萬的房子，3成的自備頭期款就是360萬，用2016/01/28的收盤價14.6元計算，可以買進246.6張中信金。接著來計算一下，在2011～2015年可以領到多少的股利（註：配股用1股14.6元賣掉）：

1.划算：假設每個月房屋的租金是2萬，一年就是24萬，從上表可以發現，每年的股利幾乎都足夠繳交房租；而且5年總共領到200.01萬，足夠支付200.01/24＝8.33年的房租。

2.輕鬆：就算一個小康之家一個月可以存5萬，一年存60萬，買屋的1200萬也要存上20年（加上房貸利息就不只了）。但是買股票只要360萬，只要存6年，你可以省下14年的「存錢買房」歲月，此後每個月多了5萬的零用錢，偶而吃吃大餐、出國旅遊…，人生會輕鬆很多。

3.先租再買：假設後面的14年，你沒有去遊山玩水、享受人生。每個月都一樣存下5萬元，並積極進行投資。同樣的一筆5萬元，已經從房貸的「負債」變成理財的「資產」了。未來的14年，你的「資產」就會逐步的增加，而且產生的「收入」也會同步增加，不僅將來可以租更大更好的房子，也可以帶全家大小出國散心。因為你多了一筆會產生穩定「現金流」的「資產」，從此不用再被房貸的「負債」給綁死。一旦累積到足夠的股票資產，也可以利用股利來繳交房貸，買進屬於自己的房子。

4.投資組合：前一陣子金融股大跌，如果只靠中信金的股利來租屋，恐怕又會有很多人不放心（其實股價大跌反可以買進更多的股票，擔心什麼呢？）。那麼把360萬拆成2份，建立投資組合來分散風險好了。拿180萬買進中華電的股票，中華電每年可以貢獻9萬的股利。合計下來的股利，一樣可以支付每年24萬的房租。