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最近常常被問到這個問題,所以今天就來討論一下吧!首先,我有借錢買股票,還是跟兩家銀行借錢。2009年時趁著金融海嘯,跟彰銀借了500萬錢進股市,前一陣子股市高點時有還掉一些本金,目前還欠約100多萬,由於利息低到1.36%,所以我完全不會想要全部還清。

    再來就是去年8月趁股市大跌之際,跟土地銀行申辦80萬信貸,當時的貸款利率是1.88%,目前已經降到1.6%了,真的是很低,所以也就每個月慢慢繳款,不會急著一次清償。

    目前的銀行利率真的是很低,跟銀行搬錢來投資股票,只要能夠善用的話確實可以創造出額外的利潤出來。記得在去年暑假,有一位同事想要買黃牌的重機,我就跟他獻策,建議他跟我一樣申辦80萬的信貸,買進第一金之後賺到股利跟價差,說不定就可以免費賺進一部重機。我當時推薦他借錢買進第一金(2892),為何是第一金呢?

1.本金安全:

    借錢買股票,最怕偷雞不著蝕把米,拿最近牽連甚廣的樂陞(3662)這支股票來作一個例子,不少人是靠著貸款買進的,結局真的是很慘。反觀政府所掌控的第一金,不可能發生這種弊案,相對的就會安全多多。切記,如果要借錢買股票,『安全』要放在報酬率的前面。

2.股利:

    跟銀行借錢也要按月還款的,因此股票有沒有配發股利就很重要,看看第一金過去的表現(取自YAHOO),每年都有穩定的現金+股票股利,而且有逐年增加的趨勢,將來不用擔心沒有錢繳貸款。

3.穩定的工作:

    自從我開始在公立學校教書後,我才著手跟銀行借錢買股票。首先,公教人員的借款利率一定比較低(因為還款能力高),其次是我不用擔心學校倒閉、無薪假、被裁員…等意外,就算是借錢買進股票後被套牢,學校的薪水一樣會讓我的生活安定無虞,我可以耐心等股市反彈,時間站在我這一邊。

4.為什麼不賭:

    在評估了上面3點之後,我在2009年借了500萬房貸,2015年借了80萬信貸,投入股市。當贏的機率很高時,我就一定會賭一下的,為什麼不賭呢?

    2015年我借的80萬信貸,就是買進第一金,而且經由除權息、現增、價差等操作方式,持股成本僅有15.63元(詳細操作過程,請見我書中的第12章)。目前第一金的股價在16.6元附近,但是這是除權息後(除息0.95,除權0.45)的股價,還原權息後的股價=16.6X1.045+0.95=18.3元,我的報酬率為(18.3-15.63)/15.63=17.1%,也就是賺進80X17.1%=13.65萬,就算扣掉一年的利息,我也有賺進12萬。80萬的本金還是跟銀行搬的,我沒有出到自己一毛錢,我當初是想借200萬信貸的,可惜需要保證人。

    現在把鏡頭回到我那個買黃牌重機的同事,如果他去年有跟我一起借80萬買進第一金,24萬的車價會有一半是第一金幫他出的,自己只要出12萬就好了!可惜他沒有跟著我去跟銀行搬錢。如果當時我們2人相互作保證人,一起去銀行借200萬信貸,現在每個人都賺進30幾萬了,他的重機也可以升級到紅牌,還不用出自己一毛錢。

    從上面的說明看來,只要把握本金安全、有配發股利、工作穩定這幾個要素,確實是可以跟銀行借錢來買進股票的。不過提醒一下各位朋友,『利率』是借款買股票的最大變數,不是大家都可以拿到公教這麼低的貸款利率的。貸款利率與月繳金額,請看下面的連結文章:

http://blog.xuite.net/chungming01/twblog/328463631

    舉例來說,如果借錢買進中華電(2412),確實符合本金安全、有配發股利的條件,但是中華電的股息報酬率大約是5%,而且股息還要繳交健保補充費,還要併入所得繳所得稅(每個人的稅率不同),扣掉稅費之後搞不好只有3%的報酬率,要是你借款的利率是2%以上,實際放進口袋的也才不到1%,還要承擔股價下跌的風險喔!除非你可以借到很多的錢,才可以賺到不錯的利潤,不然真的是在做辛酸的。

    想要借錢來投資股票,重點還是選股,要選到報酬率比較高的股票才有甜頭,但是這種股票的漲跌幅度也比較大,所以要先確定自己的工作穩定,沒有資金壓力,而且真的是選到好股票,不然永遠都存在『賠了夫人又折兵』的機會。

    對我來說,銀行確實是補給資金的好場所,但是我只會挑大崩盤的時候去借錢,那個時候的股市可以用『遍地黃金』來形容,只要把握『績優龍頭股、低本益比、做好分散』這三個原則,借錢買股票幾乎是穩賺不賠的,我也一直很期望下一次大崩盤的到來。

    目前大盤已經位於9300的高點,儘管銀行利率趴在那裡,我還是不會去跟銀行借錢買股票,報酬率不高,又要承擔股市下跌的風險。我寧可耐心等個幾年,先把貸款額度存在銀行裡,一旦遇上大崩盤,這時候借來的資金就可以發揮出很好的槓桿效益。借錢買股票,時機也是很重要的。

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    wongliin(小歐) 發表在 痞客邦 留言(1) 人氣()