wongliin

最近才剛從美國華爾街離職回到台灣，陸續也跟一些好友見面，聊聊近況。三、四年也就這樣過去了，發現大家工作穩定之餘，開始想要學習理財，詢問可以選擇的投資標的，找尋資金可以流向的地方。

聊天過程中也意外發現，有朋友雖然領不錯的薪水，卻習慣有多少錢用多少，花錢不手軟，甚至貸款買名車，幾年下來沒累積什麼存款；也有朋友只是每個月拿著普普通通的薪水，但八、九年下來妥善規劃自己的薪水，長期也累積了一筆很不錯的積蓄。 或許年輕時，彼此間都還不會看出太大差別，但這樣理財與用錢習慣的不同，很有可能在中年之後產生巨大差異。

理財投資，是我們或早或晚都必須了解接觸的事。從被動學會對生活開銷做記帳管理，到主動去了解各式各樣適合自己的理財工具，有投資風險較低的保險、外匯、黃金或到槓桿較大的股票甚至選擇權或期貨，都是我們可以去做資產規劃的選項。

就算年輕時沒有很多存款能管理，但腦袋中也該具備如何將自己有限的資金做妥善控制和利用。

人很多時候只是一種習慣，一種慣性不經思考地去做一些事情，其實仔細記錄每月開銷，會發現有很多可避免的花費，抓出這些細節，嚴格重新妥善設定新的計畫，以達到長期下來能夠累積存款的一種良性循環。

以行為心理學來說，人們把一個新的習慣或理念形成並加以鞏固的時間，至少需要21天，如果之前的舊習慣已維持許久，可能就會需要更多時間。

基本上能把它分成三個階段：

最初的階段，也是最容易放棄的時期，必須要時時刻刻提醒自己去徹底執行

第二階段，此時還是需要意念加以控制，但已維持地相當自然

最後一個階段，也就是新習慣的養成，這時就不再需要意識去加以控制它，淺意識就會很自然想要去維持，已走在前往新目標的路途上

你是否曾感受過那種不知道為什麼不去做某件事就會渾身不自在的感覺，其實這就是習慣的養成。(EX: 慢跑)

身邊有一些事業很成功的長輩，就我的觀察，他們常過一段時間就會為自己設定新目標，並很自然地去養成新的習慣去執行新目標，這種不經意地不斷提升自己的行為，其實就是多年來養成的一種習慣，也是慢慢累積的自信，一種不斷自我突破的成就感。

以前我總會思考，何必把自己逼這麼緊，放鬆懶散一點有什麼不好，但久了往往會對生活感到茫然，相信每個人都有這樣的感覺。等到自己開始習慣去這麼做，或許過程中會有些挫折，但這樣不斷激發去克服困難來達成目標的過程，往往學到最多。無關乎金錢，而是對生活有方向與目標的感覺。再回過頭來想，財富、成功這些東西或許只是在某一個機會來臨時伴隨而來的。

再來，若要更主動尋找金融商品做投資，這些都是大多數人早晚會去接觸的部分（也會在之後文章提及），可先試著習慣有時間就去閱讀財經書籍，或請教比較會理財投資的朋友，再不行，Google大神的資料肯定可以提供看不完的資訊，多吸收不同資訊也了解別人的經驗，可以矯正自己原先可能有的錯誤想法，也可以找到真正有興趣的投資。

最重要的是建立投資理財的知識與觀念，就算是大家常見的投資指數ETF，也需要做一些功課，這些都是不需要資金就能做的事，習慣將這些東西環繞在身邊。有一些小錢就慢慢去累積相關經驗，或許會有些小失敗，但這些都是你用一些小錢換來的無價經驗。

聽過許多不曾接觸過投資理財的人，中年好不容易存了一大桶金，滿懷夢想來股票市場投資，最後血本無歸的例子實在太多了，尤其是在台灣這樣體制較不健全的金融市場，散戶常被主力作手坑殺。我們常關注投資賺大錢的書籍或雜誌，會被營造出一種投資很容易的氛圍，其實是很危險的。80/20法則才是實際情況，只是那些80%賠錢的人大多不會說出來。

就算是那些真正長期賺錢的投資專家，一開始往往也是在金融市場載浮載沉好些年，穩健的資金控管加上持續累積經驗，最後才能從那賠錢的80%中破繭而出。

我們不用急著年輕就要理財致富，但養成長期良好的理財習慣更為重要，良性循環會讓我們一步步扎實地往前走，很多時候只是時機未到，重要的是，準備好自己，當行情來臨時才有能力好好把握。

http://wealth.businessweekly.com.tw/GArticle.aspx?id=ARTL000057543&p=0