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2017/9/9 把書裡覺得重要的關念寫進來, 希望時時可以警愓自己, 要有富人的思考, 讀懂資本主義下的詭計。

失敗的起因在於 1.資本不足, 2.智慧不足 ---華爾街

投資失敗在於 1.耐心不足, 2.理性不足, 3.自信不足, 4.準備不足 ---Jian FU Ou

此書共分為25堂課 (Lesson25s ) 

前言: 事實上, 在我們這個強調自由競爭的資本主義世界中, 一個人的命運如何, 是否能成為有錢人或註定一生貧困, 和他的祖先或背景, 無必然關係, 真正的關鍵在於他是否搞懂自己身處的這個世界, 此金錢遊戲中的潛規則, 這才是決定一個人窮富的必然因素。

Lesson 1~4

資本主義是一種踩油門的經濟模式, 它會無所不用其極地製造你的需求, 鼓勵你消費, 這是一個陷阱, 你要給自己一個煞車(認清楚什麼是需求, 什麼是欲望?)

亞當史密斯在『國富論』提到

我們不跟豬肉販, 麵包店老闆, 餐廳老闆談交情或私人感情, 因而獲得免費的肉, 麵包或晚餐。相反地, 我們必須針對他們的利益和需求, 去滿足他們的利益及需求, 這樣我們才能拿到肉, 麵包或晚餐。
所以, 我們之所以能填飽肚子, 並不是因為他們的慈悲心, 而是因為他們的自私心和個人需求, 因此, 我們不需要跟他們提醒我們的需求是什麼。相反地, 我們應該去想清楚的是----他們需求到底是什麼。

這就是為什麼大多數的人, 賺不到錢的原因, 就是因為大多數的人, 都只看到自己的需求, 沒有先滿足別人的需求。

亞當史密斯的這段話, 之所以被我稱為資本主義的詭計, 在於只有某些人知道真相, 然後這些知道真相的人, 利用教育, 廣告, 產品行銷等等管道來對消費者洗腦【你需要錢, 有了錢才會有幸福, 麵包, 牛排, 愛人及車子等, 只有錢才會讓你擁有這些東西】。

其實真相是人類應該先有需求, 才會有錢和資本的出現。而不是一定先要有錢, 才能享受人生。白話之, 懂得此詭計的人, 教一般大眾一個觀念是『你要享受。』而笨的人或是自制力不夠的人就會聽信。

要跳脫詭計就是要轉一個念頭, 也就是要改變原有『為了金錢而工作的想法』, 不再讓工作成你變身富翁的手段, 這意思是說工作可以讓你獲得金錢, 但金錢卻永遠無法等於財富。改變此觀念是跳脫資本主義詭計陷阱的第一步。

制定遊戲規則的莊家、房東才是資本主義裡的贏家。另有許多賺錢的行業崛起是靠產業裡資訊不透明來獲利的(資訊不對稱)。EX: 中古車行, 藝人, 醫生。

Lesson 5 整個資本世界就是一個大賭場

在賭場中, 穩賺不賠的行業/角色, 就是只有莊家或資本家(房東)。一般上班族(房客)若不參與加入莊家/資本家行列, 很難在資本主義中取得龐大利益。

Lesson 7 投顧老師和理專也有房貸要繳

不光是理專成為資本家賭桌上的荷官, 許多人領著資本家的微薄薪水, 也都只是為資本家/莊家抬轎, 幫資本家講話或管理資產, 其實他們根本是過路財神。

所以別向路邊的流浪漢, 請教投資祕訣。(他們主要是想賺佣金, 不是為你的投資理財規劃做著想)

Lesson 8 因為你有欲望, 他們才能賺鈔票

原來別人的欲望, 就是我們的財富。故努力刺激(滿足)別人的欲望, 那你也可以致富。

Lesson 10 因聰明人炒作包裝, 笨蛋負責買單 (笨蛋永遠搞不清欲望和需求的差別)

為什麼還有這麼多人會中計? 答案就在於人性, 因為人性是有欲望的而且沒有耐心。人性有欲望沒有錯, 但是如果你在沒有資格被激起欲望的前提下, 還一直接受炒作、刺激、操控, 那你的下場就會很可憐。

需求是很簡單的, 很容易被滿足的, 手邊有衣服穿你就穿, 這就是需求。但如果你非名牌不穿, 那就是你的欲望。

想要下手消費, 享受物質帶給你的快感之前, 請先想一想, 以下2點
1. 你自己究竟有沒有這樣的能力做這樣的享受??
2. 對你而言, 這是需求還是欲望??。

Lesson 11 錢不等於財富, 鈔票不等於資產

錢有一個最重要的功能, 也是錢唯一的優點, 那就是『交換』, 但如果你不懂錢的意涵以及財富的真正規則, 即使有再多的錢, 錢也會突然變成消耗品一樣, 很快就被消耗光了, 因為錢不是真正的耐久財。

錢的缺點是本身的增值能力很小, 甚至一直在貶值, 所以長遠來看東西只會愈來愈貴。

有錢人最聰明的一點就是他不會持有很多鈔票, 有錢人甚至擔心手上握有太多的現金、鈔票, 所以他們會時時刻刻守住鈔票變成資產的法則。

窮人和富人之間的差異還可以用玩大富翁遊戲來做比喻, EX: A和B一塊玩大富翁, A只要碰到有機會就買土地, 蓋房子等, 雖然他手上的現金愈來愈少, 但地圖上的資產卻愈來愈多；B手上握有龐大資金, 但每次有機會買土地, 蓋房子時, 卻都捨不得把錢拿出來做投資, 於是手上滿是現金, 直到A幾乎把地圖上的土地都佔有了, 這時B只要經過A的土地就必須付出過路費, 等2人走過一圈又一圈後, A的現金就慢慢地變多, 而B因為要付過路費而現金慢慢變少, 最後A順理成章地當上大富翁了。

時下很流行的一句話『窮得只剩下錢』真正有錢人不會讓自己只剩下鈔票, 因為他們知道鈔票只會讓人變窮, 不會讓人變有錢。

擁有資產高增值力, 才是真正的大富翁。從資產著手布局, 才有可能躋身富翁。(當然指的不是金錢)

Lesson 12~13 有生孕能力的才是真的資產 & 今天的100元, 不等於明天的100元

好的資產絕對有翻倍的淺力

資產和鈔票最大的不同, 就在於資產具備未來的增值潛力, 而鈔票只具有當前的交易價值。

尤於物價上漲的因素, 故鈔票的未來價值(FV)一定低於<現在價值(PV), 所以要趕緊把目前的鈔票變化成能夠增值的資產。

窮人看不到利率、時間的威力, 以為錢會一直在那裡, 實際上, 時間和利率都會悄悄地偷走你手上的錢。

有錢人還有一個特色就是能看到資產的價值, 還能夠哄抬資產價值, 讓一般人難以望其項背。

錢這個東西存在著現在價值(PV)以及未來價值(FV) 而且錢的現在價值絕對不等於未來價值。

只要這世界的物價水準是持續往上, 而且資源是持續減少的, (資產的FV永遠>PV, 但錢的FV永遠<PV)

PV = FV / (1+ r)ⁿ  , r =利率, n=年數, PV=現在價值, FV=未來價值

ex: 年金就是最大的騙局, 保險公司告訴你月繳1萬, 每年共12萬, 再繳個30年共360萬, 30年後保險公司會依當時利率, 給你每月領年金, 領到你過世那天。
但真實的情況不是如此, 目前你付出去的每一筆1萬元都有其未來價值(FV), 但保險公司剝奪你1萬元的未來價值(FV), 他可以先有大量資金可以做轉投資, 為自己獲利, 而只需在30年後再給你錢，而且到時30年後你可以活多久還是個未知數。總之保險公司贏的機率太高了, 無論怎麼做他都能賺, 因為他就是吃定你不懂鈔票現值(PV)和未來價值(FV)的概念。

• 富人的資產就是規模加上時間複利(瞭解FV的重要, 看長遠方向及複利)。
• 但一般市井小民(窮人思考)則覺得目前握有的鈔票很有安全感(因為他們覺得PV比較重要, 因為短視近利, 想入袋為安)。

故名思義, 只要物價水準持續往上, 手上持有的鈔票(PV)的交易價值是會慢慢變小的。唯有持有具備未來增值的資產才會有理財的效果。

理財就是: 及時收現金, 延遲付支票。(這中間就是利用著PV<FV的原理) 鈔票PV(↓)會變小, 故富人會轉成資產, 未來FV(↑)才會變大。

Lesson 14 不能流動的鈔票, 等於爛蘋果

在職場上, 大部份的上班族都有一個迷思, 以為辛苦工作的目標就是要讓薪水增加, 但老實說, 這個觀念只會讓你永遠處於窮人的地獄不得翻身。

有時薪水增加只是因為伴隨著物價的調整或是根本跟不上物價, 老闆表面上多給你3千元加薪, 但你多這個3千元, 可以購買的東西不一定會比以前少這3千元的時候還要多。

所以上班族汲汲營營在計較業主的調薪或是當年考績, 其實不一定在增加實質購買力。需要的是改變觀念、想法。很多上班族其實都缺乏腦袋, 再怎麼努力, 爭取到的只是自己每月的薪水, 卻不懂為自己爭一輩子的紅利。

其實公司的紅利也是算是一種資產, 也就是公司賺多少, 你也可以跟著分多少。所以若把公司比喻成一棵蘋果樹, 聰明的員工是要求與資本家共同分享蘋果樹, 而不是多要一、二顆蘋果。

PS. 股神巴菲特, 投資股票並長期持有的關念就是分享蘋果樹的關念。(股票就等於企業的一小部份)

Lesson 16 你能借到多少錢, 才能證明你有多少價值

一個人的格局有多大, 除了看他能賺多少, 而且還要看他能從銀行借到多少錢, 或者是銀行願意借他多少錢。借用他人力量, 讓自己的財富增值。

對窮人來說, 就是因為窮人缺乏去架構出一個高利潤系統的遠見, 在架構之前, 他光看到他每個月都要付出的利息就怕得要死, 更不用說投資進去。
至於窮人對利息的在意程度, 即使是利率低到1.5%, 他還是覺得貴, 因為他想象不到此系統可以帶給他多少利益, 因此這也是窮人往往走頭無路的點。

Lesson 17 搞懂資本主義的人, 才能看見鈔票的選擇權

窮人喪失選檡權的3個錯誤心態

1. 以為只要不欠錢, 財務就會得到完全的自由
2. 有了鈔票只會拿來自我滿足(宣稱犒賞自己) 或是幻想一夜致富
3. 不敢冒險 (受不了一丁點的利息費用, 或不想承受風險)

Lesson 18 富人的鈔票是幹細胞, 窮人的鈔票是癌細胞

有錢和沒錢的差異其實就在於這個人對鈔票的看法, 如果那個人知道要想盡辦法把手上的錢增值, 那個人手上的鈔票就有價值。反之, 窮人常常有需要立即回饋的衝動 ex:辛苦工作拿到薪水後, 會花錢來犒賞自己, 變成月光族, 於是永遠嫌賺得不夠多。

當你的腦袋想要把錢變成資產, 你的錢才會真正增值, 若你根本不在意, 任意花用, 就算工作10~20年後, 存款還是少的可憐, 當然錢最後也會變成癌細胞殺死你的未來。

Lesson 19 鈔票的大小, 多少其實和3個因素息息相關胞

1. 時間 (複利)
2. 時勢 (原物料上漲或下跌)
3. 受到消費性產品所影響  ex:技術一更新, 舊技術的產品瞬間都降價或是被淘汰。
故鈔票的價值瞬息萬變, 千萬不要只把鈔票死握在手上, 因為今天的100元, 明年、後年可能交易價值只剩95元

Lesson 21 讓自己變成只有夜市價格的五星級商品

要成為一個有價值的商品, 就要遵循2個法則

1. 必須提供5星期級的品質
2. 你必須要有窮人的價格

Lesson 22 讓不跳脫『踩油門的消息模式』就會永無脫貧之日

你要學習解讀踩油門的經濟訊息。還原訊息的原貌, 不要被資本主義的訊息矇騙。

若你只是一般上班族, 不妨先把可動用的資產握在手裡, 讓資產去做細胞複製, 放大資產價值, 直到你的資產規模可以大到以資產零頭做些消費, 屆時你油門拼命踩, 拼命消費都沒關係。
SO, 要讓你的資產複製變大, 就一定要先建立系統, 有了系統的固定收入, 你才能在第二階段有資本去做其他投資, 讓你的資產增值(細胞複製)。最後再用總資產的零頭做消費。

Lesson 24 讓資源愈稀有, 你就愈有籌碼決定價格標

人人可擁有的稀有資源是房屋、股票。創造限量版產品才能發大財。(限量是殘酷的)